Em um ambiente digital onde a privacidade e segurança são essenciais, a tokenização se destaca como uma solução inovadora. Inicialmente desenvolvida para proteger informações financeiras, agora tem o potencial de transformar a maneira como protegemos dados em diversos setores.
Entenda mais sobre tokenização
Tokenização, em sua essência, é uma forma de proteção de dados. É o processo de substituir informações sensíveis por tokens, símbolos sem valor intrínseco. Ao contrário dos métodos tradicionais de criptografia, a tokenização não permite a reversão para o dado original.
Cada token é único e não possui relação direta com o dado original, garantindo a segurança. Uma vez tokenizado, o dado original é armazenado em um ambiente seguro, enquanto o token é usado em sistemas menos seguros, reduzindo o risco de exposição.
A eficiência é uma característica marcante: ao eliminar a necessidade de armazenar dados sensíveis em múltiplos locais, a tokenização pode resultar em sistemas mais ágeis e seguros. A tokenização está pavimentando o caminho para um futuro digital mais protegido.
Por que usar a tokenização?
1. Segurança:
A tokenização é uma das soluções de segurança mais robustas disponíveis atualmente.
A utilização do token proporciona:
Proteção contra fraudes: Ao contrário dos dados reais, se um token for exposto ou roubado, ele não tem valor fora do sistema que o gerou. Isso significa que, mesmo que os tokens sejam interceptados, eles não podem ser usados para acessar ou recuperar os dados originais.
Redução de riscos: Ao minimizar a exposição de dados sensíveis e substituí-los por tokens, as empresas reduzem significativamente o risco de violações de dados e os custos associados a tais incidentes.
Conformidade: Muitos setores têm regulamentações rigorosas sobre como os dados dos clientes devem ser armazenados e protegidos. A tokenização ajuda as empresas a atenderem esses requisitos, protegendo informações sensíveis e garantindo a conformidade com padrões como PCI DSS no setor de pagamentos.
2. Rapidez:
A tokenização não só protege os dados, mas também pode otimizar processos:
Transações mais fluidas: Ao usar tokens em vez de processar dados sensíveis em cada transação, as operações podem ser executadas de maneira mais eficiente e rápida.
Integração simplificada: os sistemas que usam tokenização podem ser integrados mais facilmente a outras plataformas, pois os tokens eliminam a necessidade de manipulação constante de dados sensíveis.
Menos latência: Como os tokens são informações sem valor intrínseco, eles podem ser processados mais rapidamente do que os dados reais, resultando em menos atrasos em transações e operações.
3. Privacidade:
A privacidade dos dados é uma preocupação crescente para consumidores e empresas:
Dados pessoais protegidos: A tokenização garante que informações pessoais, como números de cartão de crédito, identificações ou registros médicos, sejam substituídas por tokens, garantindo que os dados reais permaneçam inacessíveis.
Menor exposição: Ao usar tokens em operações diárias, os dados reais raramente precisam ser acessados, reduzindo a chance de exposição acidental ou vazamento.
Confiança do cliente: Os clientes se sentem mais seguros sabendo que suas informações estão protegidas por tokenização, o que pode fortalecer a relação de confiança entre eles e as empresas.
Onde a tokenização pode ser usada?
1. Lojas online:
A tokenização desempenha um papel crucial no mundo do e-commerce, onde a segurança dos detalhes de pagamento é primordial, como:
Proteção contra fraudes: Ao tokenizar detalhes de cartão de crédito, as lojas online reduzem o risco de dados serem interceptados ou roubados durante transações.
Experiência do cliente: Com a tokenização, os clientes podem salvar seus detalhes de pagamento para compras futuras sem o risco de seus dados serem comprometidos. Isso torna o processo de checkout mais rápido e conveniente.
Conformidade com padrões: A tokenização ajuda lojas online a atenderem aos padrões de segurança de dados do setor de cartões de pagamento (PCI DSS), que são requisitos rigorosos para empresas que processam pagamentos com cartão.
2. Aplicativos:
Os aplicativos móveis e de desktop coletam uma variedade de informações dos usuários, tornando a tokenização essencial para proteger esses dados, por exemplo:
Autenticação segura: Muitos aplicativos usam tokenização para autenticar usuários. Em vez de armazenar senhas, os aplicativos podem armazenar tokens, usados para verificar a identidade do usuário sem expor suas credenciais reais.
Dados pessoais: Aplicativos que coletam informações como endereços, detalhes de pagamento ou preferências pessoais podem usar tokens para garantir que esses dados permaneçam privados e seguros.
Transações internas: Em aplicativos que oferecem compras ou transações, a tokenização pode ser usada para processar essas operações de forma segura, sem expor detalhes sensíveis.
3. Hospitais:
A saúde também é uma área onde a privacidade e a segurança dos dados são de extrema importância. Alguns exemplos de uso da tokenização:
Registros médicos: A tokenização pode ser usada para proteger informações sensíveis em registros médicos, garantindo que detalhes como histórico médico, diagnósticos e prescrições sejam acessíveis apenas por profissionais autorizados.
Pagamentos e faturamento: Hospitais e clínicas processam uma grande quantidade de transações, desde pagamentos de consultas até procedimentos cirúrgicos. A tokenização garante que os detalhes de pagamento dos pacientes sejam protegidos.
Comunicação segura: Ao comunicar informações entre departamentos ou com outras instituições médicas, a tokenização pode ser usada para garantir que os dados transmitidos sejam protegidos e acessíveis apenas por partes autorizadas.
Exemplos reais do que você pode tokenizar:
1. Lojas:
Grandes lojas já estão adotando a tokenização para proteger seus clientes. Usando principalmente para proteger os detalhes de pagamento durante as transações online. Ao substituir informações sensíveis, como números de cartão de crédito, por tokens, as lojas podem oferecer uma experiência de compra mais segura e eficiente para seus clientes.
Fonte: Forbes – Por que a tokenização é a chave para a segurança dos pagamentos móveis
2. Bancos:
Os bancos estão experimentando ativamente a tokenização para tornar as transações mais seguras e eficientes. Aqui estão alguns exemplos notáveis:
BACEN e DREX: O Banco Central do Brasil está explorando o potencial da tokenização e das moedas digitais com o DREX (Real Digital). Esta iniciativa visa modernizar o sistema financeiro brasileiro e adaptá-lo às novas tendências globais.
JPM Coin: É a versão do JPMorgan de uma stablecoin em dólar americano. O JPM Coin está atualmente em fase de protótipo e está sendo testado para transferência de dinheiro entre os clientes institucionais do JPMorgan. O JPM Coin pode ser lançado em outras moedas se o protótipo em dólar for bem-sucedido.
The Depository Trust and Clearing Corporation (DTCC): É uma organização baseada nos EUA que atua como uma empresa centralizada de compensação e liquidação para diferentes classes de ativos. Em 2021, o DTCC anunciou uma plataforma para otimizar a emissão, transferência e atendimento de títulos do mercado privado por meio da tokenização.
ADDX: É uma startup de blockchain sediada em Singapura que está atualmente liderando esforços na tokenização de títulos do mercado privado. Eles oferecem uma variedade de ativos, incluindo fundos de capital de risco, fundos de crédito privado, fundos imobiliários, títulos ESG e muito mais.
Desafios da tokenização
1. Regulamentação e conformidade:
A tokenização, ainda enfrenta desafios regulatórios em muitos países. A ausência de diretrizes claras pode levar a incertezas para empresas e investidores, desencorajando potencialmente a adoção e inovação.
2. Adoção e aceitação:
Para ser amplamente aceita, é essencial que tanto as empresas quanto os consumidores entendam seus benefícios e limitações. A falta de conhecimento ou mal-entendidos sobre a tecnologia pode retardar sua adoção.
3. Interoperabilidade:
Com várias plataformas e soluções de tokenização surgindo, a interoperabilidade entre diferentes sistemas torna-se um desafio. É crucial que os sistemas possam se comunicar e operar juntos para garantir uma adoção mais ampla.
4. Segurança:
Embora a tokenização ofereça um nível elevado de segurança, ainda existem preocupações sobre possíveis vulnerabilidades e ataques. Garantir que os tokens sejam à prova de violações é fundamental para sua aceitação.
A tokenização está redefinindo a maneira como as empresas operam e protegem seus ativos e informações. Com seus inúmeros benefícios, desde melhorar a segurança até tornar as transações mais eficientes, é inegável que a tokenização tem um papel fundamental no cenário digital atual. No entanto, como qualquer inovação, ela vem com seus próprios desafios. Ao abordar proativamente esses desafios e educar as partes interessadas sobre os benefícios da tokenização, podemos esperar um futuro onde a tokenização se torna uma parte integrante de nossas operações diárias. Em um mundo cada vez mais digital, a tokenização é, sem dúvida, um passo em direção a um futuro mais seguro e eficiente.
